نشست فرصت‌ها و چالش‌های بانکداری هوشمند در قوانین و اسناد بالادستی

Article Summary

(دکتر سید مهدی حسینی) در نشست تحلیلی "فرصت‌ها و چالش‌های بانکداری هوشمند در قوانین و اسناد بالادستی"، دکتر سید مهدی حسینی به بررسی سه محور اصلی این همایش پرداخت. این سه محور عبارتند از حکمرانی دیجیتال، بانکداری هوشمند، و نظارت فناورانه. در بخش حکمرانی دیجیتال، دکتر حسینی تاکید کرد که هدف نهایی این حکمرانی باید پیش‌بینی‌پذیری اقتصاد و ثبات مالی باشد. او اشاره کرد که قوانین و مقرراتی که به فعالیت‌های اقتصادی مناسب کمک کنند و اقتصاد را قابل پیش‌بینی کنند، حکمرانی دیجیتالی خوبی را نشان می‌دهند. همچنین، ایجاد بی‌ثباتی مالی می‌تواند از هدف اصلی دور کند. دکتر حسینی بر اهمیت قوانین مناسب برای توسعه فناوری‌های هوشمند در حوزه بانکداری تأکید کرد. در محور بانکداری هوشمند، دکتر حسینی به تجربه مشتری تاکید کرد. او گفت که اگر قوانین و مقررات به بهبود تجربه مشتری منجر نشوند، از هدف اصلی دور خواهیم شد. او بر اهمیت تجربه مشتری در بانکداری هوشمند تأکید کرد و اشاره کرد که مقرراتی که تجربه مشتری را بهبود نمی‌دهند، می‌توانند موانعی برای پیشرفت باشند. در بخش نظارت فناورانه، دکتر حسینی به نیاز به قوانین هوشمند اشاره کرد. او مثال‌هایی از قوانین هوش مصنوعی در اتحادیه اروپا و آمریکا ارائه داد و تاکید کرد که این قوانین باید برای انسان باشند. او بر اهمیت جامعیت قوانین، محوریت انسان، و شفافیت تأکید کرد. همچنین، دکتر حسینی به نیاز به قوانین متناسب با سایز و حوزه تخصصی بنگاه‌ها اشاره کرد. دکتر سید مهدی حسینی به بررسی جنبه‌های مهم قانون گذاری و قاعده‌گذاری در بانکداری هوشمند پرداخت. دکتر حسینی تاکید کرد که در این تغییر پارادایم، محوریت داده‌ها بسیار حیاتی است و قانون‌گذاری باید حول این محور متمرکز شود. اولین ویژگی یک قانون خوب در حوزه بانکداری هوشمند، حفظ حریم داده‌های شخصی است. دکتر حسینی اشاره کرد که باید جلوی سوء استفاده و استفاده نادرست از تحلیل داده‌ها گرفته شود. او تاکید کرد که داده‌های پولی رمزنگاری شده نیز نیازمند قانون‌گذاری متفاوتی هستند. دکتر حسینی به قوانین موجود اشاره کرد و گفت که اگرچه قوانینی مانند قانون بانک مرکزی، برنامه هفتم، و حمایت از تولید دانش‌بنیان پیشرفت‌های خوبی داشته‌اند، اما فضای قانونی فعلی غیرشفاف و ابهام‌دار است. او تاکید کرد که قوانین باید به‌روز، شفاف، و بدون ابهام باشند. او همچنین به تعارض بین مقررات نظارتی برای حمایت از سرمایه‌گذاران و مصرف‌کنندگان و نوآوری در بانکداری هوشمند اشاره کرد. او تاکید کرد که باید به سه راس مثلث سرمایه‌گذاری، مصرف‌کننده، و نوآوری توجه شود. حسینی به ضرورت هماهنگی قوانین با استانداردهای بین‌المللی در حوزه رمزپول‌ها اشاره کرد و گفت که نمی‌توان به این استانداردها بی‌توجهی کرد. او تاکید کرد که بانک مرکزی باید به رویکردی که عملیات تنظیم‌گری را به نهادهای بیرونی سپارد، پرداخت. همچنین به استفاده از سندباکس‌های رگراتوری اشاره کرد و گفت که این محیط‌های آزمون باید جدی‌گرفته شوند. او تاکید کرد که باید به فرهنگ داخلی کشور توجه شود و قوانین باید به دنبال نوآوری حرکت کنند. در نهایت، دکتر حسینی به اهمیت ارتباط بین بازار پولی و بازار سرمایه در بانکداری هوشمند اشاره کرد و گفت که نمی‌توان این ارتباط را منفک کرد. (دکتر محمد‌رضا کریمی) در نشست تحلیلی "فرصت‌ها و چالش‌های بانکداری هوشمند در قوانین و اسناد بالادستی"، دکتر محمدرضا کریمی به نقش مهم بانکداری هوشمند در رشد اقتصادی و تحولات فرهنگی اشاره کرد. او بر این نکته تأکید کرد که بانکداری هوشمند نیازمند تغییر پارادایم و تحول فرهنگی است که شامل بهبود مهارت‌ها، نگرش‌ها و فرآیندها می‌شود. کریمی به پنج سند بالادستی مهم اشاره کرد: سند چشم‌انداز، قانون برنامه هفتم توسعه، قانون بانک مرکزی، سند راهبردی بانکداری دیجیتال، و سند تحول دیجیتال. او تأکید کرد که این اسناد باید به صورت هماهنگ و متناسق اجرا شوند تا اهداف بانکداری هوشمند به درستی به دست آید. در بخش دیگری از سخنرانی، کریمی به مثال‌هایی از بانک‌های پیشرفته مانند دی‌بی‌اس بانک سنگاپور و کی‌بی بانک سئول اشاره کرد. این بانک‌ها با استفاده از تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی، به بهبود خدمات و کاهش تراکنش‌های نامنظم پرداخته‌اند. کریمی همچنین به اهمیت نظام آموزشی و توانمند‌سازی استعدادهای مناطق دوردست اشاره کرد. او پیشنهاد کرد که بانک‌ها مدارس بانکداری یا مراکز آموزش عالی را در استان‌هایی مانند سیستان و بلوچستان و کردستان بنیان‌گذاری کنند. این اقدام می‌تواند به تقویت مسئولیت اجتماعی بانک‌ها کمک کند. او در ادامه به اهمیت اعتماد به تکنولوژی و حکمرانی داده‌ها اشاره کرد. او تأکید کرد که برای موفقیت بانکداری هوشمند، اعتماد عمومی به سیستم‌های بانکی باید تقویت شود. کریمی پیشنهاد کرد که برای هماهنگی بین سازمان‌های متولی هوش مصنوعی، یک سازمان نظام هوش مصنوعی غیردولتی و تخصصی تاسیس شود. این سازمان می‌تواند به بهبود قوانین و اخلاق هوش مصنوعی کمک کند. او بر این نکته تأکید کرد که بانکداری هوشمند نیازمند تغییر پارادایم و تحول فرهنگی است که شامل بهبود مهارت‌ها، نگرش‌ها و فرآیندها می‌شود. کریمی به پنج سند بالادستی مهم اشاره کرد: سند چشم‌انداز، قانون برنامه هفتم توسعه، قانون بانک مرکزی، سند راهبردی بانکداری دیجیتال، و سند تحول دیجیتال. او تأکید کرد که این اسناد باید به صورت هماهنگ و متناسب اجرا شوند تا اهداف بانکداری هوشمند به درستی به دست آید. در بخش دیگری از سخنرانی، کریمی به مثال‌هایی از بانک‌های پیشرفته مانند دی‌بی‌اس بانک سنگاپور و کی‌بی بانک سئول اشاره کرد. این بانک‌ها با استفاده از تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی، به بهبود خدمات و کاهش تراکنش‌های نامنظم پرداخته‌اند. او همچنین به اهمیت نظام آموزشی و توانمند‌سازی استعدادهای مناطق دوردست اشاره کرد. او پیشنهاد کرد که بانک‌ها مدارس بانکداری یا مراکز آموزش عالی را در استان‌هایی مانند سیستان و بلوچستان و کردستان بنیان‌گذاری کنند. این اقدام می‌تواند به تقویت مسئولیت اجتماعی بانک‌ها کمک کند. در بخش نهایی سخنرانی، کریمی به اهمیت اعتماد به تکنولوژی و حکمرانی داده‌ها اشاره کرد. او تأکید کرد که برای موفقیت بانکداری هوشمند، اعتماد عمومی به سیستم‌های بانکی باید تقویت شود. در پایان، کریمی پیشنهاد کرد که برای هماهنگی بین سازمان‌های متولی هوش مصنوعی، یک سازمان نظام هوش مصنوعی غیردولتی و تخصصی تاسیس شود. این سازمان می‌تواند به بهبود قوانین و اخلاق هوش مصنوعی کمک کند. (دکتر رامین مجاب) دکتر رامین مجاب در نشست تحلیلی "فرصت‌ها و چالش‌های بانکداری هوشمند در قوانین و اسناد بالادستی" به بررسی مسائل مهمی در زمینه بانکداری هوشمند و تأثیرات آن بر قوانین بالادستی پرداخت. دکتر مجاب با تعریف بانکداری هوشمند و تکنولوژی‌های مرتبط مانند اینترنت اشیا و محیط‌های هوشمند شروع کرد. او تأکید کرد که این تکنولوژی‌ها می‌توانند تجربه مشتری‌ها را بهبود بخشند، اما نیاز به استانداردسازی و صلاح‌دید در اجرای قوانین وجود دارد. او بر این نکته تأکید کرد که صلاح‌دید باید به‌طور متعادل بین کنترل و انعطاف‌پذیری توزیع شود تا ناهماهنگی‌ها و پیش‌بینی‌ناپذیری‌ها کنترل شوند. او به چالش‌های اقتصادی و حقوقی اشاره کرد، از جمله تضعیف رقابت، جابجایی نیروی کار، و ایجاد ناآرامی‌های اجتماعی. او بر اهمیت تغییر قوانین و مقررات برای جلوگیری از فعالیت‌های داخل‌جویانه و حفظ امنیت و حریم مشتری تأکید کرد. همچنین، تضاد منافع بین نیروی کار سنتی و جدید، و بین بنگاه‌های سنتی و نوآورانه را به عنوان یکی از مهم‌ترین چالش‌ها مطرح کرد. در بخش بعدی، دکتر مجاب به ابزارهای مدیریت این چالش‌ها اشاره کرد، از جمله یارانه‌ها، استانداردهای باز، همکاری و اشتراک اطلاعات، شفافیت، کاهش موانع ورود و خروج، آگاهی عمومی، آموزش، و حفاظت از افشاگران. او بر اهمیت استفاده از این ابزارها برای ترویج رقابت و جلوگیری از مشکلات مرتبط تأکید کرد. او همچنین به سطح مطلوب صلاح‌دید در اجرای قوانین و مقررات پرداخت. او بر این نکته تأکید کرد که موانع خروج و ورود نیاز به سطوح مختلفی از صلاح‌دید دارند و این سطوح باید با توجه به مسائل مربوطه تعیین شوند. دکتر مجاب همچنین اشاره کرد که از لحاظ فنی مشکلات خاصی وجود ندارد و بحث اصلی بر سر فراهم شدن زیرساخت‌های لازم برای سرویس‌های مختلف مطرح شده است. او تأکید کرد که از لحاظ قوانین و مقررات نیز مشکلی وجود ندارد، اما برای تصویب و نهایی کردن قوانین، نیاز به همکاری متخصصین از حوزه‌های مختلف مانند حقوق، مدیریت، و حسابداری وجود دارد. او به سختی‌های قضاوت در رابطه با بندهای قانونی اشاره کرد و گفت که برای حل مشکلات و چالش‌های موجود، باید رویکرد اجرایی داشته باشیم و نه فقط به ایرادها اشاره کنیم. او تأکید کرد که فعالین صنعت IT و بانکداری هوشمند در حال تنظیم قوانین و مقررات هستند و این نشان‌دهنده فعالیت‌های راه‌حل‌ساز درون این حوزه است. او به اهمیت بیان مشکلات و ارائه ابزارهایی برای قانون‌گذاران اشاره کرد تا بتوان به حل مشکلات و چالش‌های موجود پرداخت. دکتر مجاب در پایان به اهمیت همکاری بین فعالین صنعت و قانون‌گذاران برای رسیدن به راه‌حل‌های مؤثر تأکید کرد و اعلام کرد که این همکاری‌ها می‌تواند به بهبود بانکداری هوشمند کمک کند. (دکتر مرتضی ترک تبریزی) دکتر مرتضی ترک تبریزی به بررسی مسائل مهم در حوزه بانکداری هوشمند پرداخت. دکتر ترک تبریزی با تأکید بر تجربیات ۳۲ ساله خود در حوزه IT و سیستم‌های بانکی، به چالش‌های موجود در این حوزه اشاره کرد. تبریزی به اهمیت قوانین و مقررات بالادستی در توسعه بانکداری هوشمند پرداخت و اشاره کرد که تعدد مراجع بالادستی و عدم هماهنگی بین آن‌ها می‌تواند به تأخیر و پیچیدگی‌های قوانین منجر شود. او تأکید کرد که برای اجرای موثر قوانین، نیاز به همگرایی و همنوایی بین مراجع مختلف است. او همچنین، به توزیع ناتراز امنیتی در حوزه بانکداری هوشمند اشاره کرد و اهمیت سنجش وضعیت امنیتی را برجسته کرد. او بر این نکته تأکید کرد که با وجود تعداد زیاد قوانین، نیاز است وضعیت امنیتی به طور مداوم بررسی شود. دکتر تبریزی به نقش فین‌تک‌ها و نوآوری‌های تکنولوژیکی در بانکداری هوشمند اشاره کرد و اهمیت شناخت و رسمیت‌بخشی به این موجودیت‌ها را برجسته کرد. او تأکید کرد که برای توسعه بانکداری هوشمند، نیاز است که فینتک‌ها به عنوان بخشی از ساختار بانکی رسمی شناخته شوند. در ادامه، دکتر ترک تبریزی به چالش‌های زیرساختی در بانکداری هوشمند اشاره کرد. او بر اهمیت فراهم کردن زیرساخت‌های فنی و تکنولوژیکی تأکید کرد و اشاره کرد که نیاز است تا موانع موجود در تخصیص منابع و تجهیزات برداشته شوند.او همچنین به نیاز به یک سیستم کارمزدی پویا و اصلاح ساختار تنظیم‌گری بانک مرکزی اشاره کرد. او تأکید کرد که برای پیشرفت بانکداری هوشمند، نیاز است تا بانک مرکزی به سیستم‌های پشتیبانی بانکی نظارت کند و به بهبود قوانین و مقررات کمک کند. دکتر ترک تبریزی تاکید کرد که قوانین فعلی در کشور ما به سمتی می‌رود که نوآوری و تکنولوژی را تقویت می‌کند. او اشاره کرد که قوانینی که نیروی انسانی و هوش مصنوعی را بیشتر به رسمیت می‌شناسند، نشان‌دهنده راهبردی است که مملکت برای تقویت بخش‌های تکنولوژیک و نوآوری انتخاب کرده است. با این حال، او بر این نکته تأکید کرد که برخی از این قوانین هنوز محدود و کافی نیستند و نیاز به بهبود دارند. او در ادامه به مسئله ناترازی‌های موجود در سیستم مالی اشاره کرد و گفت که بانک‌ها به دلیل محدودیت‌های موجود در تسهیلات، قدرت وام‌دهی کافی ندارند. او پیشنهاد کرد که باید به حوزه‌های غیربانکی و فینتک توجه بیشتری شود تا منابع مالی جدیدی برای نوآوری‌ها فراهم شود. همچنین به تجربیات کشورهای منطقه اشاره کرد و گفت که این کشورها در حوزه هوش مصنوعی و فینتک پیشرفت‌های قابل توجهی داشته‌اند. او تاکید کرد که ما باید فعالان نوآوری را جمع کرده و حمایت کنیم تا بتوانند پروژه‌های خود را اسکیل کنند و به سرویس‌دهی بپردازند. در مورد رگولیشن‌های کریپتو، دکتر ترک تبریزی گفت که این حوزه باید با دقت ریگوله شود، زیرا پول داخل کشور به دلیل عدم ریگولیشن کافی خارج می‌شود. او تاکید کرد که باید به این حوزه انرژی بیشتری بذاریم و ریگولیشن‌های دقیقی برای آن ایجاد کنیم. در نهایت، دکتر ترک تبریزی بر اهمیت این نکته تأکید کرد که قوانین باید به گونه‌ای باشند که فعالان نوآوری تحت چتر آن‌ها کار کنند و تکنولوژی منتظر ما نمی‌شود. او خواست که حواسمان بر این باشد که اگر قوانین درست و مناسب نباشند، ما ممکن است دچار مشکلات جدی شویم.